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    綠色金融助力高質量發展
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    數據來源:人民銀行


    實現碳達峰、碳中和目標,金融支持是重要一環。近年來,我國金融機構積極發展綠色金融,為生態文明建設提供多種形式的融資支持。當前綠色金融發展成效如何?大力發展綠色金融還需要在哪些方面繼續加力?記者進行了調查采訪。


    創新金融產品,助力綠色發展


    一季度末,我國本外幣綠色貸款余額超過13萬億元,綠色債券累計發行規模超過1.2萬億元


    山東青島水務集團下屬的青島百發海水淡化有限公司是一家專業從事海水淡化的企業。在百發海水淡化廠的西側,占地10萬平方米的海水淡化生產基地正在緊張施工,未來這里將建成淡化廠二期工程,大大增加青島市淡化海水供應量。


    “青島本地淡水資源不足,而青島靠海,最大程度地利用海洋資源解決用水問題,能為未來城市發展留出空間?!鼻鄭u水務集團有限公司副總經理蔡宏亮說,百發海水淡化廠一期工程2013年建成,到2017年底實現滿負荷生產,每天淡化海水能力為10萬立方米,供水量占到青島市區總供水量的10%至15%。


    隨著城市發展,用水需求量日益增長,百發海水淡化廠擴建勢在必行。2019年,青島水務集團打算新建與一期淡化海水能力相當的二期工程,擴建完成后,百發海水淡化廠將形成20萬立方米/日的淡化海水生產能力。興業銀行了解到企業需求后,第一時間為企業設計融資方案,提供資金支持。


    2020年11月4日,興業銀行獨立主承銷的青島水務集團2020年度第一期綠色中期票據成功發行,發行規模3億元,期限3年,募集資金專項用于百發海水淡化廠擴建工程?!斑@是我國境內首單藍色債券,也是全球非金融企業發行的首單藍色債券?!迸d業銀行青島分行綠色金融部總經理侯保平說,藍色債券是專門服務于海洋資源開發利用、發展海洋經濟的一類創新型綠色金融產品,目前在全球市場還處于起步階段,國內尚未建立專門的藍色債券發行標準和認證流程,這次青島百發海水淡化項目債券發行將為國內藍色債券發行和標準體系構建探索路徑。


    保證項目的“綠色”屬性和可持續性,是綠色金融產品的關鍵?!斑@個海水淡化項目采用世界先進的反滲透工藝和雙膜法海水淡化技術,能高效利用海水資源,減少淡水資源消耗,還能提高整個市政系統水質?!迸d業銀行青島分行營業部總經理張楊說,項目采用了市場化運作模式,還款來源有保證,使項目更具有可持續性。


    蔡宏亮介紹,海水淡化后,一部分直接進入市政管網系統,政府部門按照協議標準付費,還有一部分通過專用管道,直接供應給企業,兩項收入足夠償還債券本息。


    “投資者認購債券的積極性很高,認可度也很高?!迸d業銀行青島分行副行長丁武民介紹說,相比普通債券,發行綠色債券募集資金用途要符合人民銀行、發改委、證監會聯合發布的綠債目錄的投向要求和標準,通常還需要綠色評估機構或主承銷商出具綠色評估報告,對資金使用情況、項目進展情況、項目環境效益和經濟效益進行跟蹤評估,確保募集資金全部投向綠色產業項目,而發行藍色債券,第三方認證機構又為債券增加了一道“藍色”認證,確保資金用于海洋資源開發利用和海洋經濟發展。


    近年來,我國金融機構大力發展綠色金融。人民銀行數據顯示,今年一季度末,我國本外幣綠色貸款余額超過13萬億元,同比增長24.6%,高于各項貸款增速12.3個百分點,規模位居世界第一;綠色債券累計發行規模超過1.2萬億元,躋身世界前列。


    培養長期投資理念,增強綠色投資能力


    綠色產業涉及領域廣闊,專業性強,金融機構需要具備較強的專業能力、創新能力和風控能力


    2016年,人民銀行、財政部、發改委等7部門聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》,建立了比較完整的綠色金融政策體系。2021年人民銀行提出構建包括綠色金融標準、環境信息披露、政策激勵機制、產品創新體系、國際合作在內的綠色金融體系“五大支柱”?!笆奈濉币巹澓?035年遠景目標綱要要求“大力發展綠色金融”。


    “發展綠色金融關鍵在于培養長期投資理念,增強綠色投資能力?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛說,從傳統視角來看,綠色融資項目普遍存在資金需求量大、投資周期長,收益相對較低、風險較大等問題,可能缺乏商業可持續性。但隨著綠色資產的投資價值越來越受到認可,那些具備專業綠色投資能力和先進風險控制體系的金融機構會更具市場優勢。


    綠色產業和綠色轉型發展能兼顧環境效益和經濟效益?!半S著大數據、人工智能等數字技術,以及生物制造、新材料等綠色技術的日益成熟,可推動各行業降本增效,在創造巨大價值的同時帶來可觀的環境效益?!本G動資本董事長白波介紹,以生物制造為例,由于基因測序和編輯技術、人工智能技術的融合發展,使得生物合成的成本下降,效率提升,原來一些化合物通過化學合成途徑難以完成,現在可以通過生物技術合成。在這個過程中,生產流程變短,也能避免重污染。


    綠色產業涉及領域廣闊,專業性強,金融機構需要具備較強的專業能力、創新能力和風險控制能力,才能慧眼識珠,持續推進綠色金融服務?!熬G色金融不僅涉及綠色能源、綠色建筑、綠色交通等直接降低碳排放的產業,還涉及碳匯、碳捕集技術等負碳排產業,這些產業屬于戰略性新興產業,金融機構需要深入研究負排放技術的原理、特點及減排效果,提高對綠色項目的識別把控能力?!敝袊y行研究院院長陳衛東說,“與傳統產業相比,綠色金融產品的風險更加復雜,不僅有傳統信貸風險,還有氣候和環境等風險,金融機構風險控制管理能力也要相應提升,對客戶的氣候與環境變化風險進行動態監測、評估以及可視化、可量化管理,探索進行情景分析和壓力測試?!?


    許多金融機構正在進行有益的探索和實踐。工商銀行把環境與社會風險合規要求納入投融資全流程管理。中國銀行正在研究開展環境風險壓力測試。興業銀行構建了綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團化綠色金融產品體系,推出排污權抵押貸款、碳資產質押貸款、綠色信貸資產支持證券等創新型產品和服務,并建立了一整套先進的環境與社會風險管理體系。


    完善體制機制,促進綠色金融發展


    多方協同,完善綠色金融激勵機制,為綠色產業引入更多社會資金


    綠色金融加快發展需要各方積極推動,鼓勵更多市場主體參與其中。


    ——要引入更多長期資金。業內人士指出,目前我國綠色金融仍以綠色信貸和綠色債券為主,但其期限和規模難以與綠色項目的周期和資金需求量相匹配。在短期內,投資收益和風險不平衡,導致其在一定程度上缺乏商業可持續性。


    “未來應該引入更多注重長期投資的股權資金,發展綠色股權投資等創新型綠色金融業務??梢怨膭钽y行、保險等具有規模優勢的金融機構與具備專業投資經驗的綠色股權基金合作,共同發起設立產業基金,也可以發揮國家級基金、財政類資金和地方引導基金的作用,引導更多社會資金參與綠色產業投資?!卑撞ㄕf。


    ——要統一綠色金融標準。曾剛指出,目前我國綠色金融標準體系與國際主流標準存在差異,同時國內不同機構制定的標準也尚未達成一致,綠色項目認定口徑、產品設計、信息披露和風險管理要求不盡相同,這會影響綠色金融發展。比如,在綠色債券發行中,由于沒有統一、嚴格要求引入權威的第三方評估認證機構,強制進行信息披露,投資者很難形成對債券發行條件和發行價格合理、全面的評估和測算。下一步,應健全綠色金融產品服務標準體系,統一信息披露要求,建立強制披露制度。


    ——要強化引導激勵措施。近期人民銀行發布《銀行業金融機構綠色金融評價方案》,明確將金融機構的綠色信貸余額和綠色債券持有量等綠色金融評價結果納入評級。此前,人民銀行表示,已將綠色債券和綠色貸款納入央行貸款便利的合格抵押品范圍,并將創設碳減排支持工具,為碳減排提供一部分低成本資金,激勵金融機構為碳減排提供資金支持。同時,通過商業信用評級、存款保險費率等渠道加大對綠色金融的支持力度。


    ——金融機構要完善促進綠色金融發展的體制機制?!芭d業銀行不斷完善綠色金融的組織架構和體制機制?!迸d業銀行綠色金融部相關負責人介紹,興業銀行在集團層面設立了綠色金融專項推動小組,總行設立綠色金融業務委員會和綠色金融部,部分分行設置綠色金融部。在考核評價上,把綠色金融業務納入對分行的年度綜合經營計劃考評。在業務資源配置上,近年來每年均安排綠色信貸風險資產及專項信貸規模,用于支持綠色項目投放,對重點區域綠色貸款投放給予內部資金成本補貼。


    據該負責人介紹,得益于良好的綠色信貸技術和差異化激勵措施,興業銀行綠色金融業務在加速發展的同時有效控制了風險,綠色信貸的不良率低于其他貸款不良率平均水平。


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